网络借贷资金存管业务指引发布

□   本报记者   刘静静

近日，银监会正式下发的《网络借贷资金存管业务指引》（以下简称《指引》）并无明显不同，但仍然引发了行业内各方的极大关注。有第三方数据显示，目前有超过95%的网贷平台并无接入银行存管，这意味着这些平台都面临整改。有业内人士认为，按照指引，留给平台整改的时间仅6个月，时间相当紧迫，而商业银行或也会因为存管业务而展开一轮竞争。

银行不对借贷行为担保

《指引》明确了商业银行进行网贷存管的“合法性、唯一性”。明确指出“存管人，是指为网络借贷业务提供资金存管服务的商业银行”，这意味着，之前的第三方存管模式也将逐步退出。

早在去年八月，银监会就曾公开对于P2P的存管指引征求意见。此次正式版本的下发与此前意见稿中究竟有哪些不同？中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼对记者表示，一个明显的变化，即强化了存管人免责条款。

《网贷存管指引》第2条规定：“存管人开展网络借贷资金存管业务，不对网络借贷交易行为提供保证或担保，不承担借贷违约责任”。此举意味着，资金存管银行并不承担交易风险，不对网贷交易行为进行担保。

拍拍贷总裁胡宏辉认为，要求P2P平台进行银行存管，杜绝了网贷机构在整个业务过程中能触碰和支配用户资金的可能，从根上避免了网贷机构“跑路”的可能。但也有部分业内人士认为，即使网贷平台有了银行存管，也只是“相对安全”，仍然需要投资者擦亮眼睛。

此外，《指引》要求，除必要的披露及监管要求外，委托人（即P2P平台）不得用“存管人”做营销宣传。

整改时间为期仅6个月

广州互联网金融协会会长方颂对记者表示，此次的存管业务指引，一个重要的意义在于明确了银行资金存管与备案、工商登记、申请增值电信业务经营许可的先后顺序。

按照《指引》要求，网贷平台进行银行资金存管前，要先完成备案、工商登记、申请增值电信业务经营许可。方颂认为，有了《指引》，平台在整改合规化推进中，各类工作顺序有了法律依据。

不过，网贷存管细则尘埃落定，在多数业内人士看来，留给平台整改的时间却太过紧迫。按照要求，“在业务过程中存在不符合本指引要求情形的，应在本指引公布后进行整改，整改期自本指引公布之日起不超过6个月。”

据网贷之家的统计数据显示，截至2017年2月23日，共有118家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线，仅占P2P网贷行业正常运营平台总数量的4.94%。这也意味着，将有超95%的平台在未来的6个月内面临整改。

《指引》提升行业合规水平

“《指引》将有力提升行业的合规水平，从而大幅降低投资者对于合规平台的甄别筛选成本”，人人贷的创始人杨一夫表示，随着指引的正式实施，可以预见到，大量不合规平台或技术能力无法实现资金存管的平台将会退出，只有极少数优质平台有机会留下。

据了解，继厦门、广东两地相继发布网贷登记备案细则后，近日北京也召集部分P2P平台召开整改会议，业内表示，随着存管指引的进一步下发，互联网金融整改已经进入了倒计时阶段。